银行业2019年的总成绩单揭晓了!昨日，银保监会公布了去年四季度银行业的主要监管指标数据情况。数据表明，去年全年商业银行总计构建净利润2.0万亿元，平均值资本利润率为10.96%。强者恒强劲，2019年大型商业银行的盈利水平仍然超群，净利润多达1万亿，夺下整个商业银行业净利润的一半。

在总资产方面，银行业金融机构之后稳步增长。去年四季度末，银行业金融机构本外币资产总计290.0万亿，同比快速增长8.1%。其中商业银行总资产为239.5万亿，同比快速增长9.12%，贡献了行业总资产的八成以上，但同时，有所不同银行的总资产增长速度又有一定分化的情况。

在不良贷款方面，去年四季度末，商业银行不良贷款余额2.41万亿元，较上季末减少463亿元;商业银行不良贷款亲率1.86%，与上季末持平。其中，不良贷款亲率最低的是农村商业银行，为3.90%，不良贷款规模6155亿，同时农村商业银行的拨备覆盖率也低于，为128.16%。农村商业银行的运营情况，有一点市场更进一步注目。

商业银行构建净利润2万亿民营银行净息差最低银保监会数据表明，2019年，商业银行总计构建净利润2.0万亿元，平均值资本利润率为10.96%。商业银行的平均值资产利润率为0.87%，较上季末上升0.10个百分点。明确来看，大型商业银行强者恒强劲，去年构建净利润10606亿，占有了商业银行总利润的一半;股份制商业银行构建净利润4233亿，城商行、民营银行和农村商业银行构建的净利润分别为2509亿、82亿和2287亿，外资银行则构建净利润216亿。

从净息差方面来看，大型商业银行和股份制银行的净息差皆为2.12%，城商行的数字也与两者相似，为2.09%;民营银行的净息差最低，为3.74%;其次是农村商业银行，为2.81%;外资银行则低于，为1.78%。大型银行资产同比减8.3%股份行、城商行同比增长速度分化2019年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总计290.0万亿，同比快速增长8.1%。其中商业银行总资产为239.5万亿，同比快速增长9.12%，占到银行业金融机构总资产的82.58%。

其中，大型商业银行本外币资产116.8万亿，占到比40.3%，资产总额同比快速增长8.3%;股份制商业银行本外币资产51.8万亿元，占到比17.9%，资产总额同比快速增长10.1%。虽然总体来看银行业资产总额在快速增长，但从监管透露的数据可以显现出，2019年年内，大型商业银行、股份制银行、城市商业银行和农村金融机构的总资产同比增幅情况有一定的差异。年内，大型商业银行四个季度的总资产同比增长速度在8%上下波动，分别为7.76%，8.32%，7.59%和8.27%;股份制银行的总资产同比增长速度则前低后低，同比增幅持续不断扩大，四个季度分别为6.38%，8.42%，9.34%和10.13%，四季度为最低;而城商行的情况与股份制银行正好忽略，是前高后较低，同比增幅倒数收窄，四个季度分别为11.53%，11.28%，9.00%和8.53%，四季度为低于;农村金融机构的情况则类似于大型商业银行，全年总资产同比增长速度在8%上下波动。

四季度不当环比减少463亿农商行不良率最低2019年四季度末，商业银行不良贷款余额2.41万亿元，较上季末减少463亿元;商业银行不良贷款亲率1.86%，与上季末持平。商业银行长时间贷款余额127.2万亿元，其中长时间类贷款余额123.5万亿元，注目类贷款余额3.8万亿元。

在拨备情况方面，截至四季度末，商业银行贷款损失打算余额为4.5万亿元，较上季末减少493亿元;拨备覆盖率为186.08%，较上季末上升1.56个百分点;贷款拨备率为3.46%，较上季末上升0.03个百分点。在资本充足率方面，截至四季度末，商业银行(不不含外国银行支行)核心一级资本充足率为10.92%，较上季末减少0.08个百分点;一级资本充足率为11.95%，较上季末减少0.11个百分点;资本充足率为14.64%，较上季末减少0.10个百分点。明确来看，商业银行中，不良贷款亲率最低的为农村商业银行，为3.90%，不良贷款规模6155亿，同时农村商业银行的拨备覆盖率也低于，为128.16%。

不良贷款亲率低于的是外资银行，为0.67%，外资银行的拨备覆盖率也最低，为313.90%。大型银行、股份行、城商行和民营银行的不良贷款亲率则分别为1.38%，1.64%，2.32%和1.00%，城商行的不良率为这四类银行中最低的。从不良贷款规模来看，城商行的不当规模已相似股份制商业银行，为4074亿。

值得注意的是，如果较为各类商业银行的净利润和不良贷款余额，可以显现出，大型商业银行、民营银行和外资银行去年的净利润是低于目前的不良贷款规模的，而股份制银行、城商行、农村商业银行去年的净利润则高于目前的不良贷款规模。其中城商行净利润为2509亿，不良贷款余额为4074亿;农村商业银行净利润为2287亿，不良贷款余额为6155亿。普惠型小微企业贷款余额11.7万亿较年初减24.6%2019年四季度末，银行业金融机构用作小微企业的贷款(还包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额36.9万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元，较年初增长速度为24.6%。

保障性安居工程贷款6.5万亿元，同比快速增长为8.4%。普惠型小微企业贷款的主力到底是谁?数据表明，大型商业银行普惠型小微企业贷款余额为32571亿，股份制银行为21612亿，城商行为17415亿，农村金融机构最低，为43207亿。

必须留意的是，2019年邮储银行划入大型商业银行汇总口径。保障性安居工程贷款，包括了公租、廉租及棚户房贷款、经济适用房研发贷款、禁售商品房研发贷款等。

去年年内，这一项贷款余额总体平稳，四个季度的余额皆在6.4万亿上下。数据表明，这项贷款的主力并非商业银行。年末6.5万亿的余额中，商业银行大约占到3成。其中，余额规模在千亿以上的有大型商业银行、股份讫和城商行，其中大型商业银行余额最低为10697亿，股份制银行和城商行则分别为4696亿和2917亿。

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